今年以来，昌乐农商银行通过政银联动，依托大数据，积极为行业客户开展精准授信，成功探索出一条由点到线、由线及面的普惠小额贷款“无感授信”新模式，让客户由“最多跑一次”变成“一次也不用跑”，真正打通了普惠金融服务“最后一米”。
一、探索行业客户“无感授信”新模式，提升普惠金融服务覆盖面
在现有金融科技支撑条件下，选择行业类和群体类客户进行“无感授信”，授信更加精准，风险更加可控。该行一是选取收入稳定行业客户探索“无感授信”。对缴纳住房公积金在1年以上的人员纳入无感授信范围，通过乐融e贷白名单形式导入V贷系统，客户可通过关注昌乐农商银行微信公众号自主测额度，后客户即可通过手机银行放款，对有提额需求的客户，可通过微信直接联系客户经理进行增信提额。目前已为全县缴纳公积金的3.3名客户授信15.4亿元。二是对退役军人进行“无感授信”，借助与昌乐县退役军人事务局开展共建契机，为8433名客户进行“无感授信”，人均授信20万元。同时，通过“退役军人创业贷”等产品，为退役军人客户积极争取政策支持，解决退役军人创业融资难问题。三是对纳税优质企业和个体工商户推行“无感授信”模式，直接根据客户上年度纳税额按一定比例确定授信额度，无需担保和抵押，循环使用。
二、探索农区客户“无感授信”模式，积极开展小额普惠信用贷款试点工作。
该行在综合分析全县农区零售贷款现状的基础上，选取辖内信用环境良好的2个村庄进行“无感授信”模式试点。探索农区“无感授信”，推广小额普惠信用贷款，有效满足当前农村客户对普惠金融的差异化需求，解决了客户担保难、融资贵问题。利用智慧营销系统“无感授信”模块，对姓名、身份证号码、联系电话、住址等信息齐全的农户、社区居民，充分运用行内历史数据、汇法网、征信等外部数据，进行普惠小额“无感授信”，构建“无感授信、有感反馈、便捷用信”的信贷服务流程。截止目前，共为2个村庄210户居民授信3200万元，授信覆盖面达到100%。
三、大力推行网格化营销模式，确保“无感授信”落实到位。
一是按照“定格、定员、定岗、定责”的四定原则，将全行经营网点服务辖区划分为1060个“网格”，由客户经理为网格内的专业市场商户、沿街商户、农村居民等目标客户提供有效的普惠金融服务。下沉服务到网格，做到户户入网、人人进格、以网定编。在城区，以金融大使、网格员为纽带，解决金融服务中城区居民客户门难进的问题，做好基础信息更新和金融政策宣传，在农区，以农金员、村两委成员为桥梁，扎实开展整村授信，对适龄农户未签约的，宣传签约后贷款可“随用随贷、随借随还”等好处，引导客户签约。二是全面推广无纸化办贷模式。积极优化营商环境，提升办贷效率，通过无纸化办贷，将信贷人员在撰写调查报告、整理贷款资料等琐碎的事务中解放出来，为“无感授信”模式提供有力保障。